第三方支付有哪些｜牌照数量与官网查询

第三方支付机构是什么？主要业务类型有哪些

第三方支付机构，是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物、检验货物并确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。

主要业务类型

• 网络支付
• 银行卡收单
• 预付卡的发行与受理

以上三种是主要的第三方支付业务类型。除以上三种外，支付业务中还有中国人民银行确定的其他支付服务。不过，目前第三方支付机构的管理仍处于不规范中，有不少支付机构的业务类型不在牌照规定的范围之内，比如资金托管、债权融资以及信贷业务。

目前我国第三方支付机构的监管部门为中国人民银行以及各备付金银行。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

目前有哪些第三方支付公司与平台

目前有支付牌照的机构包括拉卡拉、支付宝、财付通、快钱、易宝、宝付、双干支付、网银线上、首信易、环迅支付等等。

目前比较有名的第三方支付企业有：支付宝、财付通、快钱、环迅支付等。从收费模式看，可大致分为以下几类：

• 免费的：支付宝、财付通、贝宝
• 收费的：网银线上、快钱、环迅IPS、首信易、云网、源仿YEEPAY
• 银联支付

另外，从内卡与外卡业务看，支付宝和财付通只做内卡，也就是只接受国内的付款；而ECPSS主要是接外卡，也就是国外消费者使用信用卡进行付款后，可以通过ECPSS的国际卡收款通道进行款项的收取，方便快捷，成功率高。

在收单环节，商户选择服务商时也需要辨别资质，可参考富友POS机一清二清怎么辨别？｜一清与二清区别中的方法，确认对方是否属于正规一清机构。

央行发放了多少张第三方支付牌照

央行一共分8批发放了共计270张支付牌照，包括智付支付、支付宝、快钱、银联、财付通、百度钱包等。央行发放第三方支付牌照的时间集中在2011年初到2015年初之间，其中11年至13年是支付牌照发放的高峰期。13年以后，牌照发放渐渐退烧：2014年发放19张，2015年全年仅在3月份发放一张牌照，这一张也成为绝唱。自此以后，第三方支付牌照成为市场上的稀缺资源，唯品会、小米、恒大、美的等就是在此之后强势完成收购的。

另有统计口径显示，2011至2015年间，央行一共发放第三方支付牌照271张。但2016年起，央行不再发放支付牌照，这也意味着互联网公司迈入对支付牌照的存量竞争时代。近年来，第三方支付牌照已经成为互联网巨头的必争之物，此前有京东、美团已获得支付牌照，2023年内也有拼多多、字节跳动、携程、快手四家互联网巨头通过并购方式加入竞争。

以字节跳动为例，2023年字节跳动通过合众易宝获持第三方支付牌照。合众易宝成立于2012年，注册资本金1.5亿元人民币，由中发实业集团全资控股，该公司于2014年获得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。

获得央行发放支付牌照的公司包括支付宝（中国）网络技术有限公司、银联商务股份有限公司、资和信电子支付有限公司、财付通支付科技有限公司等。支付业务许可证是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定《非金融机构支付服务管理办法》，并由中国人民银行核发的非金融行业从业资格证书。

对于普通用户来说，判断一个品牌是否持有牌照是安全用机的第一步，例如随行付POS机正规吗？｜牌照与使用风险与星驿付POS机正规吗｜一清资质与使用体验都从牌照资质角度做了说明，可作为查询思路的参考。

如何在央行查询第三方支付牌照

想确认某家企业是否持有支付牌照，可以直接在央行官网查询，具体步骤如下：

1. 打开浏览器，打开中国人民银行的官网。
2. 网页往下拉，在网页左侧找到政务公开，点击“政务公开目录”。
3. 进入政务公开目录后，点击“行政审批公示”。
4. 在行政审批公示里面，点击“已获许可机构（支付机构）”。
5. 在已获许可机构（支付机构）里面，在检索框里面输入需要查询的企业名称，点击“开始搜索”，就可以查询到企业有没有支付牌照。

这套查询方法同样适用于收单机构的核验，具体可结合快钱POS机一清二清怎么辨别｜正规资质怎么查一起对照查看。

支付牌照注销情况与行业变化

央行官网会更新支付牌照注销名单。以一次更新为例，河北一卡通电子支付服务有限公司、上海便利通电子商务有限公司、锦江国际商务有限公司、上海申城通商务有限公司4家支付机构《支付业务许可证》被注销，累计注销许可机构已达47家。

这4家机构持有的均是预付卡发行与受理牌照，业务范围为单一省市，相关支付牌照在2023年12月21日已经到期。在2023年12月央行公布的支付牌照续展结果中，有5家支付机构未提交续展申请，此次注销的四张支付牌照便在这5家之中，另外一家未提交续展申请的为厦门易通卡运营有限责任公司，其在续展前便已经主动申请注销。

从整体数据看，央行在2011年发放首批支付牌照至今，支付牌照数量最高时曾达到271张；包括上述4张支付牌照在内，央行累积注销了47张支付牌照，市场剩余支付牌照224张。2023年全年，共计有9张支付机构牌照注销，且均为预付卡发行与受理牌照。

预付卡机构为何集中退出

• 在第三方支付领域，主营业务为预付卡发行与受理的机构曾经风险频发。2017年1月，人民银行曾集中公布一批预付卡类支付机构挪用占用客户备付金的事件，挪用金额合计接近20亿元，造成了重大的社会不良影响，这也直接导致了人民银行对支付机构备付金进行集中存管。
• 随着中央八项规定出台，明令严禁违反规定收送礼品、礼金、有价证券、支付凭证和商业预付卡等行为，市场上预付卡团购业务急剧下降。
• 移动支付的出现和普及，在某种程度上也是对同为电子支付的预付卡的冲击。
• 仅少部分预付卡经营机构拥有全国经营资质，大部分只拥有地区资质，展业范围受限加上行业数字化转型的提速，原本主打线下预付卡业务的机构亦站在了转型路口。

与此同时，也有机构在扩张：瑞祥商务完成支付业务许可证更换，业务范围由原来的江苏省、安徽省进一步扩大，新增了上海市的业务，此前在2018年已有过一次业务范围的增加。行业出现了较为明显的两极分化，头部玩家通过合并实现业务范围扩张。

需要提醒的是，在过往的预付卡机构退出市场时，仅有部分机构对业务终止后的使用、退费等问题做出明确规划。以河北一卡通为例，早有消费者反映其储值卡无法使用，公司官网、客服电话等均已经停摆，自2023年以来多次成为失信被执行人；2023年1月，河北一卡通还因存在未按规定办理相关变更事项、未按规定存放或使用客户备付金等4项违规，被央行石家庄中心支行罚款33万元。这类情况也提示商户和用户在选机用机时要多留意机构资质与售后，类似的风险点可参考第三方POS机安全吗｜合规用机与风险提示。

常见问题

第三方支付机构主要包括哪些业务类型？

主要包括网络支付、银行卡收单、预付卡的发行与受理三种，此外还有中国人民银行确定的其他支付服务。

央行一共发放了多少张第三方支付牌照？

央行一共分8批发放了共计270张支付牌照；另有统计口径为2011至2015年间共发放271张，2016年起央行不再发放支付牌照。

怎么查询一家企业有没有支付牌照？

进入中国人民银行官网，依次点击“政务公开目录”—“行政审批公示”—“已获许可机构（支付机构）”，在检索框输入企业名称后点击搜索即可查询。

被注销的支付牌照主要是哪一类？

从累计注销的47张《支付业务许可证》看，大部分为地方性的预付卡发行与受理类资质。