POS机常识科普｜MCC构成与四种到账

很多人对POS机的了解仅限于刷卡，其实POS机涉及的基础概念不少。本文整理POS机入门必须了解的几个关键知识点，帮助商家和持卡人看懂日常使用中的术语与规则。

POS机是什么：基础定义与用途

简单地说，POS机就是商家使用的非现金结算收款设备，为持卡人提供授权、消费、结算等功能的硬件设备，主要用于银行卡收单业务。想进一步了解POS机的工作原理与适用场景，可以查看POS机是怎么工作的相关说明。

MCC码是什么：商户行业代码的作用

MCC是MerchantCategoryCode的缩写，中文名称是商户行业代码。全国有数千万商户，每个商户都有编号，这个号码一般共15位，构成为：机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型MCC代码(4位)+商户类型(4位)。

脱机消费时刷卡是否有积分，主要取决于MCC码（商业类别码）。虽然MCC费改后行业费率统一为0.6%，但相应于旧MCC的POS机在一定时期内仍然可以继续使用。因此银行在发布活动或优惠时，仍会根据费改前的MCC码进行区分。MCC编码是银行各种业务活动中非常重要的参数，只有符合MCC代码要求，才能享受相应折扣或参加相应活动。

流量卡与跳码：两个容易混淆的概念

什么是流量卡

对于与移动POS机联网GPRS通信的SAM卡，有大卡和小卡的区别，通信信号的强度不同，可分为11位计费式流量卡和一次式流量卡，需配合POS机和流量卡使用。

什么是跳码

由于公益、民生行业的商家可以享受低利率甚至零利率的优惠，而一般商家的利率一般为0.55-0.6%。例如持卡人到某酒店消费，POS机出收据也是餐饮，但信用卡账单显示某医院、学校等商家，这对持卡人损失很大。

• POS跳码既没有发生在发卡银行，也没有在清算机构发生，只发生在收单机构。
• 持卡人刷卡时，收单机构在签购单上显示一张标准类积分商户MCC，而在银联系统后台与发卡银行结算时却按低利率优惠商户处理。
• 按这种情况，收单机构向持卡人按标准商户消费费率(0.6%)收取费用，却按低利率优惠商户费率(0.38%)甚至减免(0%)与发卡银行和银联结算，从中赚取差价。
• POS机跳码的根本动因，就是收单机构通过这种不诚实的行为增加利润来源。

T1、T0、D1、D0分别是什么意思

这几个到账时间的含义如下：

首先要理解一个原则：银联基金的清算是T1清算，也就是当天交易结束后，要等下一个工作日才清算，遇到假期则顺延。但有的人靠这笔钱周转，比如过年刷卡要等8天才能到账，难以等待。因此很多支付公司顺应部分客户需求，推出了秒到(Ts)模式和隔天到(D1)模式。逐渐地，现在主要有两种到账方式：一种是秒到，一种是T1到账。关于结算的具体规则，可参考POS机会自动结算吗。

电子签名是什么

电子化签名是一种更加安全、高效的签名新方法，可替代传统的纸面签名。POS系统在使用电子签名后，自动向系统发送签名，可在发送后自行选择是否打印纸质收据，印制的收据上有卡片拥有者的电子签名。日常刷卡后保留的凭证也有讲究，可延伸阅读POS机小票有什么用。

常见问题

MCC码一般是多少位，由哪些部分组成？

一般共15位，构成为：机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型MCC代码(4位)+商户类型(4位)。

刷卡有没有积分主要由什么决定？

脱机消费时刷卡是否有积分，主要取决于MCC码（商业类别码）。

跳码发生在哪个环节？

POS跳码既没有发生在发卡银行，也没有在清算机构发生，只发生在收单机构。

T+0和D+0有什么区别？

T+0为当日工作日到账；D+0为全年秒到（包括节假日）。