POS机跳码是信用卡用户经常听到的一个词，但很多人并不清楚它到底指什么、为什么会出现、又会带来哪些影响。本文围绕POS机跳码的含义、成因、危害和识别方法展开说明，帮助持卡人看清刷卡交易背后的商户类别码变化。
什么是POS机跳码：从MCC商户类别码说起
要理解POS机跳码，先要了解商户类别码。商户类别码也称MCC码，英文全称Merchant Category Code，由收单机构为签约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，是判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据，也是开展银联卡交易行业分析和报告、银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。
根据银行卡收单管理办法规定，POS签购单上的商户号为15位，从前至后依次为：收单机构代码（前3位）、地区代码（第4至7位）、商户类别码（第8至11位）、商户顺序号（末4位）。也就是说，签购单商户号中的第8至11位即为MCC码。
跳码是指跳换商户类别码，即跳换MCC。POS机跳码，意即POS机跳换商业类别码，指持卡人在POS机上刷卡消费的时候，POS机签购单上的商户类别码（MCC）与银联官方后台商户类别码（MCC）数据不一致的情况。
在不跳码的情况下，POS签购单上的MCC应该与银联官方后台MCC完全一致。图中POS签购单上没有显示商户号所以无法查看MCC，但它显示了商户类别，很明显其签购单上的商户类别与后面银联官方后台查询的商户类别不一致，也就是遭遇POS机跳码了。类似地，判断一台机器是否规范，也可以参考第三方POS机安全吗｜办理影响与选机要点中的思路，先核验商户与终端信息。
POS机为什么会跳码：收单机构的差价动机
在回答这个问题之前，有必要了解POS机刷卡的工作原理。POS机刷卡过程有三个利益相关方提供服务：第一，信用卡发卡行；第二，资金清算机构，境内指中国银联；第三，收单机构，即提供各种POS终端的机构，包含银行和持牌的第三方支付公司。
商户类别的划分方面，银行卡收单管理办法规定了经济生活中每个行业对应的不同的商户类别，同时不同的商户类别对应了不同的费率标准。央行的96费改之后，商户分为三类：
- 标准类（最低0.66%）
- 优惠类（0.38%）
- 减免类（0）
只有在标准类商户刷卡消费之后，才可以获得发卡行的积分奖励，其他两类商户并无积分奖励。
了解了行业的基础知识，现在回到问题本身：POS机为什么会跳码？POS机跳码既不发生在发卡行方面，也不发生在清算机构方面，而只发生在收单机构方面。持卡人刷卡的时候，收单机构给你的签购单上显示的是标准类带积分的商户MCC，但是其在银联系统后台和发卡行结算的时候，它给你结算的是低费率商户的MCC。这种情况下，收单机构收取的是持卡人在标准类商户消费的手续费（最低0.6%），但是却是按照低费率优惠类商户的手续费（最高0.38%）去跟发卡行和银联结算，那么中间的手续费差价就都被收单机构偷偷赚走了。这就是POS机跳码的根本动机所在，收单机构意在通过这种不诚信的行为增加它的利润来源。
POS机跳码有什么危害
对持卡人的影响
持卡人付出了合理的刷卡手续费，但并没得到其应该得到的发卡行的消费积分。简言之，持卡人利益受损。
对发卡行的影响及反作用
众所周知，银行是逐利的，如果给你的卡多数时候在优惠类甚至减免类商户进行消费，对银行来说可收取的手续费就少了。那同样是放出去额度，银行会放给哪一类客户呢？毫无疑问，肯定是在同金额下贡献刷卡手续费多的。在这种跳码的POS机上刷卡刷多了，发卡行赚不到你刷卡的手续费，就会反作用于持卡人，自然不会给你提额度，极端情况下就是给你降额、封卡。
因此，POS机跳码，有降额、封卡、信用损失的风险。关于长期在同一类机器上刷卡的问题，可延伸阅读为什么不能长期用一台POS机｜养卡注意事项。
如何识别POS机跳码：比对签购单与银联后台
判断POS机上某笔交易是否跳码，方法就是拿出POS签购单上的MCC码（商户号的第8至11位）和中国银联官方后台的MCC码进行比较。数据一致，说明没有跳码；数据不一致，说明被收单机构跳码了。
中国银联官方交易数据查询方法有两种：
- 关注“中国银联95516”即可查询每笔交易具体明细；
- 下载银联官方app“云闪付”，绑定银行卡，查询交易记录。
常见优惠类（0.38%）、减免类（0费率）MCC码汇总如下：
| 类别 | MCC码 |
|---|---|
| 优惠类（0.38%） | 5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900 |
| 减免类（0费率） | 8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099 |
| 特殊类 | 8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498 |
这里出现了一个特殊类，特殊类是减免类中的一种，因为也是0费率商户编码。若想进一步了解商户结算链路与一清二清的区别，可参考随行付POS机一清二清怎么查｜核验资金流和合利宝POS机一清二清怎么查｜看资金链路。选机时也可结合正规POS机怎么申请｜需要准备哪些资料核对办理渠道是否规范。
常见问题
POS机跳码是什么意思？
POS机跳码指持卡人在POS机上刷卡消费时，POS机签购单上的商户类别码（MCC）与银联官方后台商户类别码（MCC）数据不一致的情况，本质是跳换了商户类别码。
MCC码在签购单的哪个位置？
根据银行卡收单管理办法规定，POS签购单上的商户号为15位，前3位是收单机构代码，第4至7位是地区代码，第8至11位是商户类别码（MCC），末4位是商户顺序号。
POS机跳码是谁造成的？
POS机跳码既不发生在发卡行方面，也不发生在清算机构方面，而只发生在收单机构方面。收单机构按标准类商户收取手续费，却按低费率商户与发卡行和银联结算，从中赚取手续费差价。
怎么查询银联官方后台的MCC？
有两种方法：一是关注“中国银联95516”查询每笔交易具体明细；二是下载银联官方app“云闪付”，绑定银行卡后查询交易记录，再与签购单上的MCC码进行比对。
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