信用卡要不要升级｜额度、年费与权益

一些持卡人会接到升级信用卡的邀约，那到底信用卡要不要升级呢？同时，很多人在办理手机POS机时也会关心手续费、费率是否正规等问题。下面把公开资料涉及的几个要点梳理清楚。

信用卡要不要升级？先看额度与年费

首先要清楚是否需要升级。如果当前额度能满足需求，则可以暂不用升级，因为升级会面临更高的年费。如果消费的额度达不到免年费标准，还需要额外支付费用。这样一来升级信用卡并不划算，不如直接在原有卡的基础上进行提额。

升级信用卡的好处

信用卡升级是身份的彰显，而且持卡人的权益更多。

1. 授信额度高
2. 享受优惠多（如统一系列的卡在同价商店卡种不同优惠程度不等）
3. 信用卡失卡保障幅度不同，金卡每年银行承担刷盗限额15000元，普卡10000元
4. 积分累计不同

手机POS机办理手续麻烦吗

办理手机POS机让人们随时随地通过手机进行交易，资金即时到账，并具有一定的不可逆性，保证了资金的安全，省去了拿一堆现金交易的麻烦，尤其在出行时，不必带过多的现金，非常的轻松。一些商人在外出采购或者推广产品时手机POS机的用处就更明显，所有的资金均不经过个人，通过转账直接交易，也规避了一些携款潜逃的风险，因此手机POS机的出现和发展均是有其必然条件的。

手机客户的相关信息

首先，作为办理手机POS机的客户，都是想通过这样的一个小设备能够实现自己交易方式的简便快捷，那么在办理之前就要对自己的资金状况及信用信息进行有效的报备，不能够有隐瞒不报的现象，否则就会被取消办理资格。其次，要提供有效的身份证明信息，提供相关的申请资料，还需准备一张自己名下的银行卡，这都是必要的条件。如果您后续需要变更收款账户，可参考星驿付POS机怎么更换结算卡中的记录查询与隐私说明。

签订相关的服务合同

在备齐资料后，需要与办理机构商定一些服务条款与使用流程，比如费率、每年的服务费等等，这些不能在口头上说，要落实到合同中，也就是说，日后出现的任何问题都需要在合同中明确，这样才能够保证用户的权益不受损害，是具有一定的法律效力的。

此外，办理之后还可以做代理赚分润，2019年做POS机代理其实效果非常之好，因为它是能够享受到一个终身的收益，所以现在很多人都在办理。关于代理分润与收益来源，可延伸阅读个人4G电签版pos机怎么刷卡。

刷卡小于1000费率0.38%是怎么回事

有讨论提到：如果POS机上刷卡金额小于1000时刷卡费率是0.38%，大于1000时费率是0.6%，是不是正规的？这个问题需要先把和它有关的几个概念查清楚。

银联云闪付的费率规则

说到0.38费率绕不过去的一个概念是银联云闪付。云闪付APP是在人行指导下，由银联携手各商业银行、支付机构等产业各方共同开发建设、共同维护运营的移动支付APP。

在云闪付的规则里面，刷“云闪付”单笔小于1000元，费率0.38%，超过1000元将按照正常费率执行。也就是说，云闪付其实是有“场景”限制的，只有在1000元以内是0.38%，而且云闪付费率之所以只要0.38%是中国银联补贴后的费率，目的是为了推广云闪付，占有移动支付市场，但是又没法投入太多钱，所以限制每单1000元。

所以从这个角度来看，POS厂商宣传的刷卡金额小于1000时刷卡费率是0.38%是没问题的。

正常费率通道下的手续费分配

用户使用正常费率通道刷卡时，如果单次刷卡10000元，费率是0.55%+3，总共付出58元手续费，发卡行可以收到45-3.25=41.75元，银联可以收到3.25+3.25=6.5元，POS厂商及代理商收到9.75元。

如果使用云闪付通道呢，用户最多付出38元，POS厂商没有钱，银联一分不要，可能还倒贴一点给银行，银行收到的钱大于等于38元小于等于41.75元。

那么从银行的角度分析，他们对用户刷云闪付是持肯定态度多多益善的呢，还是持否定态度，差不多刷几次意思一下就行了呢？首先，银联肯定是希望用户多刷云闪付的，否则不会花那么多钱补贴来创造刷卡条件。其次看银联的股东组成：各商业银行其实也是银联的股东。银联要做的事肯定是有利于自己的，各股东应该配合。

但实际上银行虽然是银联的股东，但他们之间的联系非常的小。银行作为银联股东所能得到的那一点点分红对于银行的主营业务利润来比不值一提。而且这个补贴的钱本身就属于银联股东-银行的，这等于用自己的钱补贴自己。所以对银行来讲，他们不见得喜欢用户去刷云闪付。

跳码与费率的关系

另外，还有一种情况，如果有一种通道的费率比0.38还要低，不良POS厂家收了你0.38%的手续费，实际上走了这一类通道，银行收不到钱，银联扩展不了业务，银行和银联岂不是亏大了。

市场上有没有通道的费率是低于0.38的呢？有的。我们平时刷信用卡，会遇到三类商家：

我们平时说的跳码指的就是不良厂商将正常0.45的标准费率跳到0.35的优惠费率或0的减免费率上。在这种情况下，银行可能就收不到该有的钱了。但如果出现这种情况，其实已经和是否宣传刷卡小于1000只需0.38没什么关系了。

结论与注意事项

回到最初的问题：如果POS机上刷卡金额小于1000时刷卡费率是0.38%，大于1000时费率是0.6%是不是正规的？答案是这种情况是存在的，但是，凭这点宣传根本就无法判断他们会不会出现跳码（因为跳码和这个根本就没有直接关系，大多数不良厂商要跳都是从标准费率跳到优惠费率），并且老是刷1000以下的云闪付感觉对谁都没太大好处，还是别刷太多。

为什么说费率低于0.6%的POS机要谨慎

另外，为什么经常说刷费率低于0.6%的POS机不能用呢？标准费率情况下银行和银联需要拿走0.4825%的钱，那还剩下多少给POS机厂家呢，0.0175%+3。他们可不就要跳码了吗。

那费率越高的机器就越不会跳码吗？可惜，答案又不是。国内POS厂商NO.1，近日正在A股上市的跳码小王子，那就是钱收的多，马跳的欢。

怎么查POS厂商是否跳码，推荐神器银联云闪付APP。下载APP，注册、绑定信用卡，然后可以查到每一笔消费的信息，里面有商户名称、MCC码。通过MCC码就能查到你有没有被跳码。如果您遇到刷卡失败或不到账等情况，也可参考杉德POS机刷卡失败怎么办与POS机刷卡没到账钱会丢吗中的到账规则说明。

常见问题

信用卡升级后年费会更高吗？

会。公开资料指出升级会面临更高的年费；如果消费的额度达不到免年费标准，还需要额外支付费用，因此升级并不一定划算，不如直接在原有卡基础上提额。

云闪付单笔1000元以内费率0.38%是正规的吗？

按公开资料显示明，云闪付规则里刷“云闪付”单笔小于1000元费率0.38%，超过1000元按正常费率执行，这是银联补贴后的费率，因此POS厂商这样宣传是没问题的。

费率低就一定存在跳码吗？

不能仅凭费率宣传判断。公开资料强调跳码与“小于1000元0.38%”的宣传没有直接关系，大多数不良厂商是从标准费率跳到优惠费率；同时费率越高也不代表不会跳码。

怎么查询POS机是否跳码？

公开资料推荐使用银联云闪付APP：下载APP，注册、绑定信用卡，然后可以查到每一笔消费的信息，里面有商户名称、MCC码，通过MCC码就能查到你有没有被跳码。