pos机刷卡降额是什么原因｜跳码排查与用卡行为

很多持卡人在刷卡过程中因为操作不当导致信用卡被降额，第一反应往往是怪POS机不行。实际上，只要使用的是一清正规POS机，降额与POS机本身的关系并不大，更多还是和个人刷卡习惯有关。下面从两个方面来分析信用卡降额的常见原因。

一、先查POS机：确认是否存在跳码

信用卡被降额后，第一步可以先排查POS机是否存在跳码问题，即确认所用POS机是一清机还是二清机。

最简单的方法，是将POS机签单小票、银联账单、信用卡账单三者进行对照，查看上面显示的商户MCC码是否一致：

• 如果三者一致，说明没有跳码；
• 如果不一致，说明刷的是跳码机。

跳码机容易被银行风控，这类机子刷多了，尤其是经常大额消费的，很容易被风控，降额、封卡都是迟早的事情。日常用机时也可以参考POS机刷卡和扫码有关系吗｜到账时间与延迟处理中的相关说明，留意交易信息是否正常。

二、再查用卡行为：账单、逾期与还款方式

排除POS机因素后，就需要审查自己的用卡行为。可以从以下三个方面入手。

1、看账单

账单是反映用卡习惯最直接的依据，重点看三项：

1. 看账单的刷卡商户是不是标准商户，有没有跳公益类或者优惠类商户，这类商户费率低，银行赚不到钱；
2. 看账单显示的刷卡时间，是否在商户正常营业时间内；
3. 看账单上显示的交易笔数，一天超过3笔以上，并且都是大额，很显然不是正常用卡的。

2、是否逾期

信用卡逾期同样也会导致降额，尤其是逾期时间超过3个月不还的，属于严重逾期，银行除了正常催收外，还会采取降额、封卡措施。关于刷卡到账与时间规则，可参考POS机刷卡没到账钱会丢吗｜刷卡时间段与到账规则。

3、是否本人还款

如果一直都是用自己的卡还款，一般没什么问题。但要是长期用别人的卡还款，或者找人代还，再加上负债高，银行会怀疑持卡人还款能力不足，也是有可能会降额的。所以，为了避免被风控，尽量还是自己还款。

三、规范用卡的几个要点

结合以上排查思路，可以把日常用卡中需要注意的地方归纳为以下几点：

• 确认所用POS机为一清机，签单小票、银联账单、信用卡账单的商户MCC码保持一致；
• 避免长期在公益类、优惠类商户上大额刷卡；
• 刷卡时间尽量落在商户正常营业时间内；
• 避免一天内多笔大额交易；
• 按时还款，避免逾期超过3个月；
• 坚持本人还款，减少代还行为。

如果是机具本身出现问题影响使用，例如签到异常，可查看银盛支付POS机签到一直连接｜故障原因与处理方法；交易后没有小票的情况，可参考合利宝POS机交易后没有小票怎么办｜影响有多大。需要更换机具时，也可参考拉卡拉POS机需要换机吗｜三分钟看懂中的说明。

常见问题

信用卡被降额一定是POS机的问题吗？

不一定。只要使用的是一清正规POS机，降额跟POS机的关系不是很大，主要跟个人使用刷卡的习惯有关。

怎么判断POS机有没有跳码？

将POS机签单小票、银联账单、信用卡账单进行对照，看上面所显示的商户MCC码是不是一致。一致说明没有跳码，不一致说明刷的是跳码机。

账单上哪些情况说明用卡不正常？

一看刷卡商户是不是标准商户，有没有跳公益类或者优惠类商户；二看刷卡时间是否在商户正常营业时间内；三看交易笔数，一天超过3笔以上并且都是大额，很显然不是正常用卡的。

逾期和代还会导致降额吗？

会。逾期时间超过3个月不还属于严重逾期，银行会采取降额、封卡措施；长期用别人的卡还款或找人代还，再加上负债高，银行会怀疑持卡人还款能力不足，也有可能降额。