POS机怎么防范假卡和复制卡｜核卡要点与拒收情形

近年来，信用卡诈骗案件频发，复制卡、假卡在POS机上刷卡诈骗是常见手段之一。对商户来说，掌握刷卡前的核卡要点和拒收规则，是防范风险的第一道关口。

POS机刷卡前应确认哪些条件

商户在受理银行卡时，应先对卡片本身和持卡人身份做基础核验。刷卡前逐项核对卡片与证件，是防范假卡、复制卡的关键环节。

• 卡上贴有“银联”标志；
• 出示的卡片无“样卡”“专用卡”“作废”等字样，无破损、涂改痕迹；
• 出示的卡不属于“止付清单”中的卡；
• 出示的卡必须在有效期内；
• 发卡银行要求持卡人在使用银联卡时出示有效身份证（居民身份证、军官证或护照）的，出示的有效身份证应与持卡人的身份（姓名、性别、外貌等）和卡上的相关内容一致；
• 提交的相关有效证件完整无损，无涂改、伪造嫌疑；
• 使用彩卡在POS终端设备上交易时，持卡人的身份（姓名、性别、外貌等）应与彩卡上的相关内容一致；
• 持卡人以密码作为获取授权的凭证，不得使用人工授权或压卡操作；
• 购买订单上持卡人的当面签名应与银联卡背面预留签名的名称和字迹一致。如卡背面无持卡人签名或预留签名不清或涂改，必须拒收并立即与发卡银行联系。

哪些信用卡必须拒收

根据银行规定，信用卡商户在遇到下列情形的卡片时不予受理。这些情形多与卡片状态、防伪特征和签名完整性有关，商户可对照排查。日常也可参考POS机百科简单介绍｜原因排查与处理方法中的排查思路，减少误收风险。

1. 发卡银行不认可的信用卡、借记卡、智能卡；
2. 有防伪标志的信用卡，防伪标志损坏或模糊；
3. 发卡银行指令信用卡用户至今支付；
4. 超出授权额度使用的信用卡；
5. 有效期届满的信用卡；
6. 持卡人本人明显不使用的银联卡；
7. 银联卡背面无持卡人预留签名，或预留签名不清晰、涂改。

错误交易与现金支付的处理原则

除了核卡环节，交易处理方式同样影响风险归属。错误交易处理方式应与原交易路径一致，这是商户需要牢记的操作原则。

• 信用卡机商户不得以刷卡、压卡、签单、汇款等形式向持卡人支付现金，并承担因违反相关规定而造成的自身损失（俗称现金）；
• 如果信用卡商户与收单方没有特别的书面协议，机器用户在接收POS支付时必须通过“信用卡”的网上交易获得授权，否则由此造成的经济损失将由信用卡商家自己承担。

交易过程中如遇异常提示，可对照常见的拉卡拉POS机错误码列表｜使用流程与所属公司先行判断，再决定是否继续交易。涉及交易凭证留存与小票核对，也可参考POS机小票有什么用｜容易被误解的地方。

日常防范与操作建议

假卡、复制卡的风险防范，核心在于把核卡动作做在刷卡之前，把交易路径规范做在交易之中。商户在受理环节坚持核对卡片标志、有效期、签名与证件一致性，对符合拒收条件的卡片坚决拒收并及时联系发卡银行，就能在源头减少纠纷。对于交易后的账务疑问，可进一步了解POS机多久退款｜原因分析与解决办法中的处理思路。

常见问题

POS机刷卡前需要核对哪些内容？

应确认卡上有“银联”标志，卡片无“样卡”“专用卡”“作废”等字样且无破损涂改，不属于“止付清单”中的卡，并在有效期内；如发卡银行要求，还需核对有效身份证与持卡人身份及卡面内容一致。

卡背面没有签名还能受理吗？

不能。银联卡背面无持卡人预留签名，或预留签名不清晰、涂改的，属于应拒收的情形；同时购买订单上持卡人的当面签名应与卡背面预留签名的名称和字迹一致，不一致必须拒收并立即与发卡银行联系。

商户可以用刷卡等方式给持卡人现金吗？

不可以。信用卡机商户不得以刷卡、压卡、签单、汇款等形式向持卡人支付现金，并需承担因违反相关规定而造成的自身损失。

没有书面协议时，POS收款需要授权吗？

如果信用卡商户与收单方没有特别的书面协议，机器用户在接收POS支付时必须通过“信用卡”的网上交易获得授权，否则由此造成的经济损失将由信用卡商家自己承担。