POS机标准费率是多少｜费率对比方法

现在办理POS机已经是很普遍的事情，各大支付公司为了争夺市场不停内卷，超低费率、免费送POS机等宣传随处可见。有些不懂的朋友一看别人给的费率很低就心动了，殊不知进了别人的圈套。那么为什么那些低费率的POS机不建议使用呢？下面从费率构成和利润分配的角度来分析。

POS机的三种费率类型

目前POS机刷卡主要有三种费率：

• 一般类0.6%：如餐饮、服装，产生积分，能赚点钱
• 优惠类0.38%：如加油站、水电缴费，部分产生积分，小亏
• 公益类0%：如公立学校、医院，无积分，血亏

关于费率的具体计算方式，可以参考POS机费率怎么算｜手续费与限额标准，先弄清楚手续费与限额的基本逻辑。

0.6%费率的分成构成

发卡行、银联、支付公司的分成比例如下：

• 发卡行：0.45%
• 银联：0.065%
• 支付公司：0.085%，上下有浮动

0.45+0.065+0.085=0.6，这就是0.6%标准费率的由来。

发卡行的利润分析

发卡行可获得0.45%的分成，看分成比例发卡行是最多的，但其实也不算盈利，原因有三：

1. 积分：刷卡产生的消费积分可以兑换卡片年费或实物礼品，银行积分其实就是钱，总体来说大约0.2%左右
2. 免息期：按30天计算，平均免息期也就30天
3. 权益：比如高铁机场贵宾服务、绿色通道，至少有个0.05%的成本

剩下0.45（分成）-0.2（积分）=0.25；银行资金成本：365/30*0.25=3.04%年化率。简单说，你的信用卡资金，银行借给你是按3.04%年化率计算，对比银行存款收益，这样对比起来银行是不赚钱的。

综上，银行其实是没有盈利的，那么银行为什么给我们信用卡呢？其实银行的目的一般都是邀请办理分期，很多人可能都有资金周转的情况，可能需要个短期分期，这样银行才可以说是赚钱的。

银联与支付公司的利润

银联分成看是0.065，貌似是最少的，但其实赚的是最多的，因为银联没有成本，就是开一个清算机构。

支付公司其实是最重要的一方，成本是最高的，机器生产、代理分成、运营成本等，旗下代理商付出的劳动是最多的，推广、招商、装机等等。比如去消费1000元，支付公司1000*0.085%=0.85，八毛钱，这其中要去掉机器成本、代理分润、公司运营成本，最后收单机构也就是赚1-2毛的利润，甚至更低。

低于0.6%费率的机器是怎么来的

通过上面分析，发卡行是没有盈利的，在分成上肯定不会降；银联肯定也不会降；那么支付公司呢？

支付公司如果按0.6的费率计算是有盈利的，刚刚计算1000元大约盈利1-2毛，如果支付公司降低费率，那就是亏钱的，相信哪家支付公司都不会做慈善，0.6的费率是最低的盈利标准。比如按0.5费率计算，支付公司补贴0.1%，今年2月份交易量过千亿的有11家，按1000亿计算，支付公司每月亏损1个亿，一年亏损12亿，这绝对是不可能的，没有任何一家公司会这么补贴，那么怎么办？跳码。

各家支付公司的费率执行标准并不完全相同，例如拉卡拉POS机费率怎么算｜费率标准与上涨应对、海科融通POS机费率怎么算｜0.6%算标准费率吗等文章都有针对具体产品的说明，可以作为横向对比的参考。

什么是跳码

比如机器是0.5费率，刷了1万，手续费是50，但是通过技术手段，将后台商户调整0.38%或者0费率的商户，然后上报银联和银行，这也就是说其实刷的这1万手续费走的是0.38通道，也就是38块钱，这也意味着中间的差价被赚走了，如果跳的公益，那赚的就更多了。

跳码的危害

跳码对我们持卡人是非常不好的，明明刷的是餐饮酒店带积分的商户，后台走的是无积分商户，长期这样的商户，银行没有利润，后期肯定会被降额甚至封卡。费率一旦出现异常上涨也要警惕，可参考付临门POS机费率变高怎么办｜费率与安全性能评测了解应对思路。

结论与用机建议

综上所述：POS机办理申请低于0.6%的POS机不会有标准商户，就是不算支付公司的利润，成本都不够。所以建议使用POS机的伙伴，一定要选择标准商户费率的机器，低费率必然有低费率的套路。我们现在拥有一张高额的信用卡不易，一定要安全用卡。除了费率，流量费等附加费用也建议提前问清，可参考杉德POS机流量费怎么收？｜什么时候该用，避免因隐性费用影响实际使用成本。

常见问题

POS机费率有哪几种？

目前有三种：一般类0.6%（如餐饮、服装）、优惠类0.38%（如加油站、水电缴费）、公益类0%（如公立学校、医院）。

0.6%的费率是怎么构成的？

由发卡行0.45%、银联0.065%、支付公司0.085%三部分组成，相加正好是0.6%。

为什么低于0.6%费率的POS机不建议使用？

因为0.6%是最低的盈利标准，低于这个费率支付公司会亏钱，往往通过跳码把后台商户调整为0.38%或0费率商户来赚差价，持卡人长期刷无积分商户，银行没有利润，后期可能被降额甚至封卡。

什么是跳码？有什么危害？

跳码是通过技术手段将后台商户调整为0.38%或0费率的商户再上报银联和银行，中间的差价被赚走。危害在于明明刷的是带积分商户，后台走的是无积分商户，长期如此会被银行降额甚至封卡。