支付2.0与支付1.0模式区别｜代理模式、分润与费率

支付2.0模式近年来在朋友圈频繁出现，成为支付行业的热门话题。那么，什么是支付2.0？它与传统的支付1.0有什么区别？双方的优势与劣势分别是什么？本文将从模式定义、历史演变、核心差异和优劣势等方面进行梳理分析。

支付1.0与支付2.0的历史演变

从央行开始发放支付牌照（全称支付业务许可证）以来，第三方支付公司开始登上历史舞台，大力拓展市场、开发业务，力求交易量排名前列。

据不完全统计，到目前为止，央行已累计发放支付牌照200多个，之前也吊销了部分违规公司的支付牌照。截止到目前，有线下银行卡收单资格的支付牌照只剩60家左右（大多不是全支付牌照，大多不是全地域牌照）。

所谓线下收单，是指可以在线下实体商家安放POS机具、刷银联卡交易。因为POS机刷卡后会出来一张小票单据，所以形象地称为“收单”。这也是区别于互联网支付、预付卡支付等业务模式的地方。

在这60家左右有收单资格的支付公司中，有的名气大、市场占有率高，比如银商、拉卡拉等；也有的名不见经传，市场占有率低。如果你正在关注具体品牌的服务能力，可以参考拉卡拉POS机怎么选以及立刷POS机一清机资质说明等文章，了解不同产品的特点。

什么是支付1.0

支付1.0模式实际上就是销售代理模式。最初的代理模式是：支付公司招募机构（大代理），机构又招募一级代理，一级代理又招募二级代理，二级又招三级……每一级代理都只与上级代理联系。

当时的分润都是月结形式。每个月底，总部将上个月的交易统计数据、分润明细制表发给机构核对，核对无误后，总部将分润款打给机构；机构再按同样方式统计造表发给一级代理核对并打款；一级再以同样方式打款给二级代理。这样层层打款，各级代理赚自己那部分利润，扣减掉自己该得的利润，将剩下的分润款打给下级代理。这就是标准的支付1.0模式。

后来随着技术进步、智能手机普及和服务提升，支付1.0也有了一些变化。如果你关心传统模式下的分润与到账问题，可以延伸阅读电银POS机到账机制说明。

什么是支付2.0合伙人

支付2.0同样指销售代理模式。正因为有了1.0，这个升级版本的销售代理模式就被称为支付2.0。

支付2.0借用了直销的裂变方式，将用户变成代理，将消费者变成经营者。人人都是用户，人人也都是代理，自用省钱，推广赚钱，形成自动裂变。

最早采用支付2.0模式的是“盒子”。盒子并不是支付公司，也没有支付牌照，而是借用其他支付公司的交易通道，所以也可以理解为“贴牌”产品。虽然没有支付牌照，但因为开展支付业务比较早、采用2.0模式比较早，发展很迅猛。正是由于2.0模式有自动裂变的特点，使得盒子的交易量后来甚至超过某些中小型支付公司。没有支付牌照也是盒子的硬伤，所以随着规模做大、交易量增长，盒子一直在寻求拥有一块自己的支付牌照。

2016年底，随行付支付公司旗下的支付2.0“鑫联盟”横空出世，可以说“鑫联盟”是最早支付公司直营2.0模式的，同时也获得了巨大的成功。关于随行付的具体情况，可参考随行付POS机新手学习方法。

2018年初喔刷伙伴问世，将2.0模式推向高潮，交易量一举超越盒子、随行付这两位前辈。

2021年，2.0市场沉寂近2年后，拉卡拉重磅推出2.0模式《好拓客》，取盒子、随行付、喔刷等产品的优势并优化客户费率至国家标准费率0.60%+3，纯官方运营，让踏踏实实作业的人得到应有的回报。

支付1.0与支付2.0的核心区别

支付1.0与支付2.0主要有以下七个方面的区别：

进货方式与投资金额

1.0是下家从上家进货拿POS机，货款付给上家，上家发货给下家。而2.0模式是总部（平台）直接收货款，总部直接发货给订货人，不是从上家拿货。

1.0模式按POS机的拿货量来确定结算价，拿货越多结算费率越低，所以机构一般为了拿到最低价，几十万甚至上百万台地拿货。而2.0模式按交易量来确定等级从而确定结算费率，多拿货也不会降低进价，所以一般合伙人加盟都不需要拿太多的货，很多2.0模式只需要拿5台机器就可以加盟。

机器价格与结算方式

1.0模式因为代理商进货量大，支付公司（或者上家）在POS机器上往往也不赚钱，按进价给下面代理商，甚至为了减轻代理商的资金压力，还可以分期付款。而2.0模式由于合伙人（或称盟友）进货量很少（5台-200台），所以机器一般是全款付清。

利润分配方式

1.0按POS机具的拿货量来确定结算底价，拿货越多结算价越低，利润空间越大，这样大代理才能有利润空间去发展小代理，同时也有足够的备货。

2.0则根据交易量来确定结算底价。合伙人刚加盟时就是最低级别，比如按L1、L2、L3、L4……累计等级，根据达到不同的交易量来确定级别，每个级别有固定的结算费率，级别越高分润越高。

所以，新人刚加盟2.0时利润很低，可能只有万5、万6；而如果是1.0模式，哪怕你是新人，如果进货量大，可以直接拿很低的结算价，利润可能有万8、万9。当然，利润高低还与给用户的费率高低有关系。

用户费率

1.0模式下，代理商只要有利润，可以给用户很低的费率。比如代理商结算费率是0.52%，那么他给用户开0.55%、0.58%等等，只要高于0.52%都有利润，给下家代理商也是同样道理。

2.0模式则不同。首先，2.0模式下用户的费率是固定的，平台早已设计好用户费率，合伙人一般不能调整用户费率，没有这个功能与权限。其次，2.0模式下的用户费率比较高，因为层级很多，每个级别都要拿相应的利润，造成用户最终费率较高。很多都在盒子0.65%+3、随行付0.68%+3，甚至还有喔刷0.69%+3的（拉卡拉好拓客费率为0.60%+3标准费率）。

如果你在意费率之外的隐性成本，可以参考付临门POS机别只看费率中的思路。

营销推广方式

1.0模式下，代理商主要开发直接用户，机构或大代理商招来的下级代理，也主要是自己想加入支付行业、看好支付行业、本身就是创业者的人。

而2.0模式下，要把用户变成代理，不是简单有个利润空间就可以。很多人并不想创业，只是需要个POS机自己用；即便有人想赚这个利润，但只是稍微推广宣传下，没有产生业绩，就很容易放弃。

所以，2.0模式最重要的特征就是“洗脑式”宣传，不但需要建立大量微信群，每天在群内激励所有合伙人，甚至需要不断开办线下训练营，把每一位合伙人的积极性调动起来，把梦想点燃，才能将潜力充分激发出来，产生内在的销售动力，从而实现业绩增长。

由于2.0模式靠交易量作为等级考核目标，所有下级的交易量都会累计在自己身上，所以上级对自己线下的所有合伙人都会倾心尽力地开展帮扶、解答、激励、培训等。

代理的产品

1.0模式下，代理商拿到代理权限后，有能力的代理商可以自己购买裸机、自己灌装程序，行业叫“自备机”。而在2.0模式下，拉卡拉直接是最新款4G版电签机，不需要灌装程序、不需要调试，用户开机就可以使用。

支付1.0与支付2.0的优劣势对比

为了更直观地呈现两种模式的差异，下面将公开资料列出的优势与劣势进行归纳整理。

对比维度	支付1.0模式	支付2.0模式
资金占用	门槛高要囤货，拿货多占用资金	拿货不多，不占用资金
发货与结算	下家从上家进货，层层打款	总部直接收款发货，总部直接结算分润与返现
分润风险	存在拖欠分润、停发分润的风险；上家出现问题可能导致下家断分润	省去统计、对账工作，没有上家跑路的风险
费率调整权限	权限比较多，代理商后台可以调整用户或下级代理商的费率	用户费率比较稳定，不会随意调整；合伙人一般不能调整用户费率
团队稳定性	用户容易流失，容易被电销或其他代理商切机；上下级容易闹矛盾	受上级控制比较小，上级不做了下级也不会受到太大影响，团队比较稳定
培训与帮扶	主要依靠自身能力	自身能力不够时，还有上家甚至上上家开展群内培训，团队力量强大
政策透明度	存在上级随意给予支持、压货等风险	政策透明、公开、稳定，不能随意改变

支付1.0模式的优势

• 可以通过多拿货直接到最低结算费率，利润空间比较大。
• 可以回收二手POS机，自己灌装程序，降低机器成本。
• 权限比较多，代理商后台可以调整用户或者下级代理商的费率，还可以设定冻结用户机器激活款，或者关停下级代理的分润返现。

支付1.0模式的劣势

• 门槛高要囤货，拿货多占用资金。
• 如果上家对机器有补贴返现政策，而活动到期还没有售完并激活机器，导致补贴失效、政策过期，造成损失。
• 有拖欠分润、停发分润的风险。上家每月将分润款打款给下家，如果上家出现诚信问题或者经营不善，导致下家断分润。
• 如果代理商有拖欠总部POS机货款的情况，总部有可能将这个代理下面整条线的分润返现都停掉，用来弥补拖欠货款；而如果这个代理商的下级代理并没有欠上家货款，就会造成“躺枪”，伤及无辜。
• 上级代理随意提高下级代理的结算费率，甚至可以关停下级代理的分润返现。
• 上级代理商或者总部调高下级的用户费率，进行割韭菜。
• 上下级容易闹矛盾。上级代理（或总部）随意给予下级支持、高返现、高分润，甚至拿货不用先付款，而一旦下级能力不够、没有达到预期发展目标，就会造成上下级的矛盾，上级造成亏损，下级分润被断。
• 有上级压货的风险，如果不继续拿货，就关停分润。
• 用户容易流失，容易被电销或其他代理商切机。
• 支付行业门槛太低，导致太多人进场，利益被压缩，各种套路层出不穷，传统的1.0透支了太多的信任。

在实际选择中，类似“跳码”“切机”等问题也值得警惕，可参考盛付通POS机跳码危害与防范中的相关说明。

支付2.0模式的优势

• 拿货不多，不占用资金。
• 总部直接收款发货，推荐人省去收款发货的工作，也无须租场地囤放货物，同时没有下级拖欠上级货款的问题，还减少了货物的流转次数，节省上家的运费开支。
• 总部直接结算分润与返现，省去统计、对账工作，并且没有上家跑路的风险。
• 自身能力不够、无法培训下级时，还有上家甚至是上上家开展群内培训，团队力量强大。
• 自身能力不够，但发展的下线能力强，下面的交易量全部累计在自己身上，不但有分润，而且分润档次级别更高。
• 受上级的控制比较小。如果上级不做了，或者改做其他品牌，下级不会放弃，也不会受到太大影响，更不会出现整条线的下级被切走的情况，所以团队比较稳定。
• 团队氛围好，互帮互助，充分挖掘潜力，激发斗志，新人进群后很容易被感染被带动，从而提升业绩。
• 支付行业本身特点就是“躺赚”，交易不停分润不止。2.0模式做到一定级别，下面团队可以自动裂变，交易量自动增长。
• 用户费率比较稳定，不会随意调整。
• 不用招聘会计、对接客服，甚至连办公场地都不需要，节省开支。
• 政策透明、公开、稳定，不能随意改变。
• 上下级关系和谐，出于利益考虑，上级只会尽可能帮助下级。
• 人脉广的人，或者开展会销，能批量发展下线，迅速壮大团队。对POS机没有需求的人，也可以成为合伙人，目标是来赚钱。

最后，市场进入了修复期，尤其很多踏踏实实做事的小伙伴被伤得遍体鳞伤，需要具有公信力的产品。

结语：模式之外，关键还在人

同样做支付，能不能发展、能不能做起来、能不能赚到钱，也是看人。不学习、不勤奋、不拼命干，妄想天上掉馅饼是不可能成功的。不管是1.0模式还是2.0模式，优秀的人、成功的人，都是干出来的。

随着目前支付行业的大变革，特别是今年动荡加剧，实际上也有很多支付老兵进入了2.0模式。玩1.0被套路多了、被收割多了，都想换个方式，能对客户和代理都说话算话，能稳定持续地赚钱。

近十年以来，支付行业成就了很多的平凡人，无数的屌丝逆袭。也正因为如此，越来越多的人都看上了这个“管道式、被动式、倍增式”的支付行业。然而，随着市场完全进入充分竞争的状态，继而引发资本的进入，自然也会出现不理性的竞争结果，近两年来表现尤为明显，便有了近年来“不说不涨价，都不好意思说自己是干支付”的市场环境。

兵无常势，水无常行，人无常态。天下大势，分久必合，合久必分。没有不赚钱的行业，只有不赚钱的企业。同样，没有不赚钱的模式，只有不赚钱的人。

常见问题

支付2.0模式和支付1.0模式最核心的区别是什么？

核心区别在于结算价与等级的确定方式。1.0按POS机具的拿货量确定结算底价，拿货越多结算价越低；2.0则按交易量确定等级和结算费率，多拿货也不会降低进价，很多2.0模式只需拿5台机器就可以加盟。

支付2.0模式下用户费率是固定的吗？

是的。2.0模式下用户费率由平台事先设计好，合伙人一般不能调整用户费率，没有这个功能与权限。公开资料提到，很多2.0产品的用户费率在盒子0.65%+3、随行付0.68%+3，甚至喔刷0.69%+3，拉卡拉好拓客费率为0.60%+3标准费率。

支付2.0模式不需要囤货吗？

2.0模式拿货不多、不占用资金，由总部直接收款发货，推荐人省去收款发货的工作，也无须租场地囤放货物。由于合伙人进货量很少（5台-200台），机器一般需要全款付清。

支付1.0模式存在哪些分润风险？

1.0模式下存在拖欠分润、停发分润的风险；如果上家出现诚信问题或者经营不善，可能导致下家断分润。此外，如果代理商拖欠总部POS机货款，总部有可能将该代理下面整条线的分润返现停掉，未欠货款的下级代理也可能“躺枪”。