如何识别利用POS机的诈骗招数｜绑定他人卡与二清机

防范电信诈骗、保障人民利益一直是国家大力整治的重点，但仍有一部分人铤而走险，利用POS机实施电信诈骗。下面为大家梳理如何识别和防范利用POS机电信诈骗的常见招数。

一、POS机绑定他人银行卡的诈骗套路

一些骗子会以低价、无手续费为诱饵，通过非正式渠道出售POS机。实际上，这些骗子事先已在POS机上绑定了自己的银行卡和身份证信息。

受害人一旦购买了机器，遇到小额刷卡时，骗子会及时将钱打进卡内，以此骗取持卡人的信任；而一旦发生大额资金交易，诈骗者就会及时将资金转入自己的账户，达到诈骗目的。

因此，购买POS机后，可以通过正规支付公司的独立官方后台查看绑定信息，确认POS机绑定的身份证和信用卡是否属于自己。关于后台与商户信息的核验，可参考智能pos机有商户收款码吗｜为何要认证与流程中的说明。

二、二清机模式下的资金风险

用户通过POS机刷卡后，资金进入银联，通过第三方支付或银行结算。只有获得国家颁发的支付许可证的公司才能被称为第三方支付公司，并具有收款资格。

无支付牌照的二清公司如要收款，可租用第三方支付公司的通道，由支付公司与二清公司结算，再与商户结算，因有两次结算，故称为二清。二清公司经常做许多铤而走险的业务，各种违规操作在银联检查时都会被重罚。二清公司可能截留客户资金用于交罚款，甚至直接截留客户资金用于其他投资。

在购买POS机前，务必先核实对方是否有国家颁发的支付许可。对没有许可证的公司，不管代理商说得多不靠谱，也不要考虑。判断一台POS机是否值得选择，可参考好用POS机要满足以下几个标准｜功能配置与所属公司。

三、信用卡透支类诈骗手法

骗子首先利用手机POS机重复刷卡，提高信用卡透支额度，然后再利用信用卡进行大笔透支消费。欺诈者会在银行预付资金后及时取消交易。

这时，有一定概率出现信用卡透支恢复，而POS机所属的银行并未接到该交易取消的指令，从而达到了骗取大笔资金的目的。涉及交易撤销、退货等操作的区别，可延伸阅读POS机撤销退货冲正区别｜核心差异对比。

四、购买POS机的防范要点

在购买POS机时，一定要确认销售员的个人信息，最好保留身份证明。具体可从以下几点入手：

• 购买前先核实对方是否有国家颁发的支付许可，没有许可证的公司一律不考虑。
• 买完POS机后，可以先试着用一分钱交易；第二天收到资金后，登录网银查看付款人信息是否是收款机构。
• 若收款人为个人或非第三方支付公司，则可能发生欺诈。
• 通过正规支付公司的独立官方后台查看绑定信息，确认绑定的身份证和信用卡是否属于自己。
• 自觉抵制利用POS机帮助他人“刷卡T现”的行为，此类行为属于扰乱正常金融秩序的虚假交易，严重违法行为可以以非法经营罪追究刑事责任。

关于用卡安全与电销防范，可参考拉卡拉pos机刷花呗｜防电销提示与应对；若担心机器被风控，可阅读pos机被风控了怎么回事｜押金退还规则说明。

五、遇到不确定情况怎么办

为确保POS机刷卡安全，要提高警惕，切勿贪图便宜。若遇到不确定是否是诈骗招数，可在线咨询本站客服。日常使用中如对交易记录有疑问，也可参考POS机消费记录能查吗｜流量费收取与退费进行核对。

常见问题

如何判断POS机是否绑定了别人的银行卡？

正规的支付公司都有独立的官方后台，买了POS机后，可以通过后台查看绑定信息，看看POS机绑定的身份证和信用卡是否属于自己。

什么是二清机？有什么风险？

无支付牌照的公司租用第三方支付公司通道收款，由支付公司与二清公司结算，再与商户结算，因有两次结算故称为二清。二清公司可能截留客户资金用于交罚款，甚至直接截留客户资金用于其他投资。

买完POS机后如何验证收款方是否正规？

可以先试着用一分钱交易，第二天收到资金后登录网银，查看付款人信息是否是收款机构。若收款人为个人或非第三方支付公司，则可能发生欺诈。

使用POS机时需要避免哪些行为？

应自觉抵制利用POS机帮助他人“刷卡T现”的行为，这类行为属于扰乱正常金融秩序的虚假交易，严重违法行为可以以非法经营罪追究刑事责任。