拉卡拉冻结的钱去哪了｜商户与信用卡冻结

刷POS机时遇到账户被冻结，是不少商户和持卡人会碰到的突发情况。冻结并不等于资金一定出了问题，关键要先弄清楚被冻结的到底是POS机商户账户，还是信用卡账户，再按对应流程处理。本文围绕冻结的常见原因、解冻资料与处理步骤展开说明。

先分清：是POS机账户冻结还是信用卡账户冻结

刷卡发现账户被冻结，第一步不是急着反复试刷，而是判断冻结对象。两种情况的原因和解冻方式完全不同。

POS机商户账户冻结

这种情况通常是商户的账户被支付公司冻结，不管使用什么信用卡，都不能在这台POS机上刷卡消费。支付公司为了保证POS机不被不法分子利用，会对商户进行监控，一旦出现违法、违规交易、触碰风控系统，第三方支付公司就会对商户账户暂时冻结，需要解冻后才能恢复正常。

如果是商户账户冻结，建议马上联系POS机代理商，或直接联系POS机官方客服说明情况，同时提交冻结交易的签名小票，一般1-2个工作日就能解冻。

信用卡账户冻结

信用卡账户被冻结，常见有两种情形：一是使用信用卡T现被银行风控；二是使用POS机时连续输错3次以上密码。

• 前者解冻难度较大，需要向银行提供被冻结时该笔交易的POS机小票，证明并非T现，否则可能无法解冻；
• 后者只是暂时性的，可能第二天自动解冻，也可以直接打电话给银行要求解冻。

关于小票在解冻中的作用，可参考POS机小票有什么用中的说明。

支付公司为什么会冻结POS机刷卡资金

POS机是刷卡工具，容易被不法之徒利用，例如刷黑卡、复制卡等。一旦支付公司把关不严出现此类情况，不但要向持卡人赔偿经济损失，还会招致央行的严厉处罚。所以越是正规的公司，在风险防控上越是严格，客户刷卡稍有异常，就会引起支付公司的计算机系统自动报警，同时冻结资金帐户。

这也是为什么解冻需要提交资料、走完流程，而不是简单一个电话就能立刻恢复。

容易引起资金冻结的4类因素及应对

了解触发风控的常见行为，比事后解冻更重要。以下四类情况最容易引起冻结：

1. 多次或连续输入错误密码

刷卡不要随意，最好提前确定密码之后再输入。假如连续输错密码，应立即停止刷卡，稍等几分钟后先用其他任意储蓄卡或信用卡试刷20元左右，确定到账后再刷前面的卡；要么另找其他POS机做刷卡交易。

2. 同一张信用卡在同一终端短时间多笔连续刷卡

假如不能避免同一张卡一日内在同一刷卡终端上多次交易，一定要注意刷卡间隔3到5分钟以上。

3. 不清楚卡内余额而反复用不同额度试验刷卡

刷卡消费尤其T现时，一定要对卡内可用余额做到心中有数，争取一次性刷卡成功，切记不要用递减额度的方式反复做试验。比如刷卡10000元不成功再试9000、8000，反复试验会触发风险报警，对所涉资金进行冻结保护。

4. 单笔超大额度刷卡

尽量避免单笔刷卡额度过大。原文建议：手机蓝牙POS机单笔金额最好保持在30000元以内；传统移动打票POS机单笔刷卡金额保持在70000元之内。银行最喜欢的是多笔小金额刷卡，单纯T现时也建议遵循这个原则。

不同机型的差异，可对照POS机有哪些类型来理解。

冻结资金的处理方式与解冻资料

资金处理的两种路径

1. 由客户在POS机代理商配合下向支付公司提交相关资料，证明此笔刷卡与违法犯罪无关后，由支付公司重新清算至POS机帐户对应绑定的借记卡内。此流程一般在三日内完成，速度快当日能完成，但绝大多数情况下当日不能完成。风险防范是支付公司头等大事，办理解冻有严格流程，必须走完所有流程才能彻底结束此次交易。
2. 假如客户不能提交有力证明，导致冻结资金无法解冻，则需要信用卡持卡人自己向发卡行打电话申请资金原路退回。由于涉及银行与支付公司多个部门交叉协作，步骤比较繁琐，此流程需要15个工作日左右完成。

卡友支付处理帐户和资金冻结的基本流程

产生冻结后，POS机代理人和POS机用户手机上会同时收到系统发出的提示风险及冻结的短信通知。之后代理商与客户建立联系确认交易安全性，并向总部风险防控部门提交相应资料申请解冻处理。

以上资料若不能提供或因故无法全部提供，则需要代理商做担保解冻。代理商担保解冻需要更多审核时间，相应解冻时间也更长。

交易凭证与流水信息在解冻过程中很关键，相关基础知识可查看POS机交易流水号是什么和POS机收单机构代码怎么看。

常见问题

刷POS机发现账户被冻结，第一步该做什么？

首先要弄清楚到底是哪个账户冻结——是POS机商户账户还是信用卡账户，然后再对照对应方式去解冻。商户账户冻结联系代理商或官方客服，信用卡账户冻结则按密码输错或风控情形分别处理。

商户账户冻结后一般多久能解冻？

提交冻结交易的签名小票后，一般1-2个工作日就能解冻。若涉及冻结资金重新清算，流程一般在三日内完成，速度快当日能完成，但绝大多数情况下当日不能完成。

不能提交有力证明，冻结资金还能退回吗？

需要信用卡持卡人自己向发卡行打电话申请资金原路退回。由于涉及银行与支付公司多个部门交叉协作，步骤比较繁琐，此流程需要15个工作日左右完成。

哪些刷卡行为最容易触发资金冻结？

主要包括：多次或连续输入错误密码；同一张信用卡在同一终端短时间多笔连续刷卡；不清楚卡内余额而反复用不同额度试验刷卡；单笔超大额度刷卡。此外，有实体店面的商户在申请解冻时上传营业执照、门头及店内营业照片，有助于审核。