POS机费率越低越好吗｜跳码风险与信用卡提额

0.6%费率是怎么来的

2016年9月费率改革后，信用卡刷卡基本费率为0.6%，这也是中央银行给出的基本费用标准。理解这一点，是判断一台POS机费率是否合理的前提。

那市面上为什么会出现低于0.6%的费率？这主要是竞争的需要。一些小型支付公司为了抢夺市场，会以低于0.6%的费率展业，但大支付公司也不会低得离谱，比如某卡拉，就是低于0.58%的不能进货（入网）。

费率高低与信用卡提额的关系

很多朋友关心：费率低了，信用卡还能养好吗？问题的关键在于，如果想要信用卡更好，即不让银行降低你的额度，那就需要让银行赚钱。道理很简单——保证商家的质量，创造出多样化的消费需求。

一个常识是信用卡手续费收入中，持卡银行大约有70%，而支付公司和渠道（如银联）共分配了剩余30%。银行不赚钱，或收入太低，会影响你与银行的“感情”。

线上与线下消费的费率差异

线上消费

网上商家的品质分为网上和网上两大部分，网上消费就是我们常说的网上渠道（支付宝、微信、银联等），手续费市场价格是0.3-0.5%，部分渠道成本最低在0.3%以下。

线下消费

线下消费也分很多行业，商家有很多种：

• 一般商家（服装、餐饮等）
• 大型特惠类超市（费改后少量保留0.38%）
• 公益类（学校、医院、殡仪馆）等，费用较低，尤其是公益类为0

如果你刷完卡，发现有一家医院的账单出现在银行账单上，那说明你的支付公司赚了很多钱，支付公司明修栈道，暗渡陈仓。个体追求低POS率，后果严重。想弄清楚刷卡手续费的具体算法，可以对照POS机刷卡费率怎么计算里的计算逻辑自行核对。

支付公司的商户结构与跳码逻辑

在支付公司的商业组合中，有三种类型的商户，对应的费率与分润结构如下：

上述分配按银行、银联、支付公司7:1:2的比例进行。这个变化就是我们常说的跳码，即银行利益受损，然后银行将惩罚持卡人，降低风险控制，甚至封卡。

支付公司跳标准类商户的成本最高：0.45%+0.0325%（银联通道费）+0.02%（银联品牌使用费）+0.02%（每一万元秒到垫资成本），所以支付公司跳标准类商户的成本是0.5225，再加上支付公司的市场运营万2的成本，最后大约在0.54%左右。市场上很多支付公司为了赚钱用低费率吸引客户，私下跳优惠类和减免类商户。

目前市面上0.6%费率以下的POS机，支付公司还有产品成本、营运成本、业务员的分润成本，支付公司必然亏，没有做亏本生意的。支付公司必然会跳码到优惠类和减免类商户，减少或不给银行交费用，支付公司及代理商赚了，但是对客户的卡非常不好，发卡行也赚不到钱，肯定不会给予提升信用卡额度和出贷款，而且容易降低额度和封卡，甚至让你全额还款或者强制办理分期。关于费率上涨后的应对思路，可参考付临门POS机费率变高怎么办中的处理方法。

实际上，在竞争和价格战中，支付公司的一贯做法是，推出一些低利率的POS机，抢先一步，通过代码跳转赚大钱，使银行无法赚钱，结果导致风险控制和卡封。如果发现自己手里的机器费率明显偏低，不妨先按POS机费率怎么算的方法核算真实成本，再判断是否存在跳码风险。

怎么选更稳妥

当前，银行大力推广网上支付，许多银行已给予加倍积分，因此，在网上选择POS机，是个不错的选择。选机时优先确认费率是否处于合理区间，避免单纯追求低费率，具体可结合钱宝POS机费率是多少与拉卡拉POS机费率怎么算中的费率标准做横向比较。

常见问题

0.6%是法定费率吗？

2016年9月费用改变后，信用卡基本费率为0.6%，这是中央银行的基本费用标准。

为什么有的POS机费率低于0.6%？

主要是竞争的需要，一些小型支付公司为了抢夺市场会有低于0.6%的展业，但大支付公司也不会低得离谱，比如某卡拉低于0.58%的不能进货（入网）。

低费率POS机对信用卡有什么影响？

支付公司为覆盖成本会跳码到优惠类和减免类商户，发卡行赚不到钱，就不会给予提升信用卡额度和出贷款，而且容易降低额度和封卡，甚至让你全额还款或者强制办理分期。

支付公司跳标准类商户的成本是多少？

0.45%+0.0325%（银联通道费）+0.02%（银联品牌使用费）+0.02%（每一万元秒到垫资成本），即0.5225，再加上市场运营万2的成本，最后大约在0.54%左右。