POS机跳码是什么意思｜MCC码与刷卡流程

跳码是指商户识别码错误，这是所有问题的根源。要理解跳码，先要弄清商业分类码（MCC码）的含义，以及POS机刷卡流程中各方的关系，才能判断什么样的机器会跳码、跳码会带来哪些危害，以及如何识别。

什么是MCC码与POS跳码

商业分类码也叫MCC码，英文全名为MerchantCategoryCode。收单机构设立合同商户，明确银联卡交易环境、所属商户业务范围和行业归属，是判断国内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据，也是银联卡交易行业分析报告、银联卡业务风险管理与控制的重要基础数据之一。

按照银行卡收据管理方法，POS单上有15个商户号，依次是收单机构代码（前3位）、地区代码（4至7位）、商户代码（第8至11位）、商户编号（最后4位）。

跳转是指POS对商业类别代码的转换。持卡人在POS机上刷卡消费时，POS机订单上的商户类别码（MCC）与银联官方后台商户分类码（MCC）不一致，即为跳码。简单说，跳码不发生在发卡银行或清算机构，仅发生在收单机构。

POS刷卡流程与商业类别划分

POS刷卡流程由三个利益相关方提供服务：

• 信用卡发卡银行；
• 资金清算机构，在中国为银联境内；
• 收单机构，即提供各种POS终端设备的机构，包括拥有支付许可证的第三方支付公司。

信用卡收据管理办法规定了各行业在经济生活中对应的商户类别，不同类别的商户也对应不同的汇率标准。央行“96费改”后，只有在标准商户消费刷卡时，才能得到发卡银行的积分报酬，而其他两类商户则没有积分报酬。

“96费改”的费率划分

从2016年9月6日费改起，旧收费系统停止并全部更新，取消封顶，所有商户重新划分三类，费率分别为：

• 标准类：0.60%
• 优惠类：0.38%
• 特殊计费类、减免类、其他类：0.00%

以上费率指信用卡。了解行业基本知识后，回到问题本身：POS机为什么会跳码？持卡人刷卡时，收单机构将标准类别显示在签购单上，却在银联系统后台按优惠类或减免类商户的MCC结算，从而暗中赚取差价。POS跳码的根本动机，就是收单机构通过这种欺诈行为增加利润来源。

跳码的运作方式与危害

跳码如何产生差价

举例来说：刷了一万元珠宝，账单出来后显示的却不是珠宝店，而是加油站，这笔交易就是跳码。支付公司按标准类向用户收取一万元×0.6%的手续费，即60元；却通过发卡银行和银联按优惠类一万元×0.38%结算，即38元，支付公司暗中赚取60-38=22元。

跳码对持卡人和发卡银行的影响

从持卡人角度看，支付了合理的刷卡费用，却没有得到该卡的消费积分，持卡人的利益受损。从发卡银行角度看，银行是逐利的，如果持卡人的信用卡大部分是优惠类甚至减免类商户消费，银行能收取的手续费就少。用这类跳码POS机刷卡过多，发卡银行赚不到刷卡手续费，会对持卡人产生反作用，自然不会给额度，最严重的是降额和封卡。

不少支付机构为了盈利出现跳码违规行为，流行特殊计费类，甚至直接跳减免类，不仅破坏正常的价格体系，甚至跳到精神病院、公立医院、火葬场、检察院等商户，让持卡人感到尴尬。另外，很多持卡人不能获得信用卡消费积分，会对信用卡状况产生一定影响；发卡银行系统若发现不正常交易，还会冻结交易或降低信用额度，严重损害持卡人利益。

因此选择机器时要重视合规性，可参考第三方POS机安全吗｜合规用机与风险提示，避免因跳码影响用卡。

如何识别POS机跳码

最具权威性的机构是银联，所有网上交易数据均以银联显示为准。票据、电子购物凭证等不能作为判断依据，因为支付公司可以伪造。

通过中国银联官方交易数据查询，最简单的方法是：

1. 下载银联官方APP；
2. 绑定银行卡；
3. 查询交易记录；
4. 将当前消费情况与银联官方查询的MCC码对比：数据一致说明没有跳码，数据不一致说明被收单机构跳码。

一般性优惠类别（0.38%）、减免类别（0费率）都有对应的MCC码汇总。在POS机上刷钱并交了手续费，若POS机公司对这笔交易做了跳码，银行本该赚的钱就被支付机公司赚走了。银行并非慈善机构，因为你不能为其带来收益，就不会给你返现，信用卡严重时会降低信用额度甚至封卡。因此跳码危害很大，一定要使用可靠的机器，避免跳码。判断机器是否为一清机、资质是否可靠，可参考杉峰proPOS机正规吗｜一清二清区别与识别与掌柜宝POS机安全吗｜正规渠道辨别方法。

常见问题

什么是POS机跳码？

跳码是指商户识别码错误，即持卡人在POS机上刷卡消费时，POS机订单上的商户类别码（MCC）与银联官方后台商户分类码（MCC）不一致。跳码仅发生在收单机构，不发生在发卡银行或清算机构。

96费改后的费率分为哪几类？

从2016年9月6日费改起，取消封顶，所有商户重新划分三类：标准类0.60%、优惠类0.38%、特殊计费类、减免类、其他类0.00%（以上费率指信用卡）。只有在标准商户消费刷卡时，才能得到发卡银行的积分报酬。

跳码对信用卡有什么危害？

持卡人支付了合理的刷卡费用却得不到消费积分，利益受损；发卡银行赚不到手续费，不会给额度，最严重会降额和封卡；发卡银行系统发现不正常交易，还可能冻结交易或降低信用额度。

如何识别POS机是否跳码？

以银联官方数据为准，票据和电子购物凭证不能作为判断依据。下载银联官方APP，绑定银行卡后查询交易记录，将消费情况与银联官方查询的MCC码对比：数据一致说明没有跳码，数据不一致说明被收单机构跳码。